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Konkurrenz belebt das Geschäft. Dieser bekannte Grundsatz gilt auch und vor Allem im Bankengewerbe. War es früher einfach, man wandte man sich an die örtliche Sparkasse, können Bauherren heute auf der Suche nach einer geeigneten Finanzierung auf eine Vielzahl von Angeboten zurückgreifen. Der Zinssatz ist dabei nur eines von verschiedenen Unterscheidungskriterien. Inzwischen versuchen Banken auch mit anderen Konditionen zu punkten. Hier gibt es folgende Möglichkeiten:

Flexibler Tilgungssatz

Als Kreditnehmer muss man sich nicht schon am Anfang der Finanzierung auf eine feste Rate während der Zinsbindung festlegen. Bei vielen Angeboten mit flexibler Rate kann der Kunde einen Tilgungssatz zwischen ein und fünf Prozent wählen und später variieren. Manche Angebote bieten noch größere Flexibilität: Bei Internetbanken oder einzelnen Versicherern, geht die Spanne bis zur zehn Prozent-Tilgung.

Forwarddarlehen

Sind die Zinsen gerade günstig? Auch später kann man davon profitieren. Das Forwarddarlehen macht es möglich. Bei einer laufenden Baufinanzierung können bereits bis zu fünf Jahre vor Ende der Zinsbindung Anschlusskredite mit fixem Zinssatz festgemacht werden. Spätere Zinsanstiege stellen somit für den Bauherrn kein Risiko mehr dar. Üblicherweise bezahlt man die Zinssicherung mit einem Aufschlag, bei drei Jahren Vorlaufzeit etwa, liegt dieser zwischen 0,3 und 0,5 Prozentpunkten. Es gibt sogar Angebote ohne Aufschlag!

 

Kündigung ohne Vorfälligkeitsentschädigung

Das Haus wird weiterverkauft bevor es abbezahlt ist? Eine Erbschaft sorgt für Geldsegen? Wer vorzeitig aus seinem Kreditvertrag aussteigt, muss Banken oft eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Die ist nicht ganz billig. Einige wenige Anbieter lassen Kunden auch ohne Ablöse ziehen. Der Rückzug ohne Rechnung lohnt sich übrigens auch, wenn die Kreditzinsen sinken, denn so bleibt auch die Möglichkeit erhalten, zu günstigen Konditionen umzuschulden.

Prämien für Bankenwechsel

Im Kampf um Kunden wenden sich Banken nicht nur an Kredit-Neulinge, sondern werben auch schon mal bei der Konkurrenz ab. Dabei ködern sie mit Prämien, bieten beispielsweise an, die fälligen Notar- und Grundbuchkosten zu übernehmen, wenn sie den Zuschlag für den Anschlusskredit bekommen. Jedoch sollte man sich von hohen Rabatten nicht beeindrucken lassen, sondern immer auf die Gesamtkosten der Finanzierung achten. Am Besten lässt man sich den Rabatt mit in den Effektivzins des Darlehens einrechnen.

Wer hier die guten von den schlechten Angeboten zu unterscheiden weiß, für den sollte die Kontaktaufnahme mit der Bank in jedem Fall zu einem erfreulichen Ergebnis führen…